Cgtmse scheme

CGTMSE  scheme, (Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises) हि योजना भारतातील सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांच्या (MSMEs) वाढ आणि विकासास हातभार लावण्याची महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते. कर्जासाठी तारणन देऊ शकणाऱ्या उद्योगांना सक्षम करणे हा या योजनेचे सर्वात प्रथम व महत्वाचे उद्दिष्ट आहे. पात्र कर्जदारांना या योजनेअंतर्गत कोणतेही मालमत्ता तारण देण्याची गरज नाही त्यामुळे ज्यांच्याकडे तारण देण्यासाठी मालमत्ता नाही त्यांना या स्कीम मुळे उद्योग वाढीसाठी प्रोत्साहन मिळते.

क्रेडिट गॅरंटी स्कीम अंतर्गत कर्जाचे कव्हरेज : 

कर्जाची रक्कम आणि कर्जदाराच्या श्रेणीवर आधारित क्रेडिट सुविधांसाठी गॅरंटी कव्हरेज बदलते. मायक्रो एंटरप्रायझेस खालीलप्रमाणे कव्हरेज प्राप्त करतात: 

a. 5 लाखांपर्यंत, 85%; 

b. 5 लाख ते 50 लाख रुपयांच्या वर, 75%; 

c. रु. 50 लाख ते रु. 500 लाख, 75%. 

ईशान्य प्रदेशात, हे कव्हरेज 80% आहे, आणि महिला उद्योजक, SC/ST उद्योजक आणि इतर सूचीबद्ध केलेल्यांना 85% कव्हरेज मिळते. इतर सर्व कर्जदारांना 75% कव्हरेज मिळते. आयडेंटिफाइड क्रेडिट डेफिसिएंट डिस्ट्रिक्ट्स (ICDD) मधील सूक्ष्म उपक्रमांसाठी, 15 डिसेंबर 2023 पासून, कव्हरेज अतिरिक्त 5% ने वाढले (उदा. 75% वरून 80%). 

गॅरंटी कव्हरेज कालावधी नंतर सुरू होईल payशुल्काची रक्कम, मुदत कर्ज/संमिश्र कर्जासाठी कर्जाचा कालावधी, खेळत्या भांडवल कर्जासाठी पाच वर्षे किंवा गॅरंटी ट्रस्टने सेट केलेला कालावधी.

वैशिष्ट्ये:

1. CGTMSE बँका आणि NBFCs यांना कर्ज हमी देते, ज्यामुळे सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी कर्जाची जोखीम कमी होते.

2. पात्र कर्जदार योजनेच्या नियमांच्या अधीन राहून विशिष्ट मर्यादेपर्यंत संपार्श्विक मुक्त कर्ज मिळवू शकतात.

3. योजना लवचिक री ऑफर करतेpayment अटी, कर्जदारांना पुन्हा परवानगीpay व्यावसायिक गरजांवर आधारित विस्तारित कालावधीसाठी.

4. CGTMSE मध्ये व्यावसायिक क्रियाकलापांचा विस्तृत स्पेक्ट्रम समाविष्ट आहे, ज्यामुळे ते विविध आर्थिक क्षेत्रांमध्ये प्रवेशयोग्य बनते.

5. संपार्श्विक अभावामुळे सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांना अनेकदा संघर्ष करावा लागतो. CGTMSE प्रामुख्याने संपार्श्विक मुक्त कर्ज ऑफर करून याचे निराकरण करते.

6. व्यवसाय कर्ज क्रेडिट गॅरंटी स्कीम अंतर्गत सहसा स्पर्धात्मक व्याजदर असतात, जे वित्तपुरवठा शोधणाऱ्या उद्योजकांना आकर्षित करतात.

7. ही योजना वित्तीय संस्थांना उच्च जोखमीच्या व्यवसायांना कर्ज देण्यास प्रोत्साहित करते, आर्थिक वाढीला चालना देते. हे एमएसएमईसाठी कर्जे अधिक सुलभ बनवते.

8. उत्पादन, सेवा आणि किरकोळ क्षेत्रातील व्यवसाय पात्र आहेत. तथापि, शैक्षणिक/प्रशिक्षण संस्था, स्वयं-सहायता गट आणि कृषी समाविष्ट नाहीत.

9. CGTMSE साठी हमी शुल्क 10% पर्यंत कमी करण्यात आले आहे. 

सीजीटीएमएसई योजनेसाठी पात्रता: 

1. भारतीय नागरिक आणि 18 वर्षे आणि त्यावरील वयाच्या व्यक्ती पात्र आहेत.

2. व्यक्ती / मालकी, एलएलपी, भागीदारी, प्रायव्हेट लिमिटेड कंपनी किंवा नोंदणीकृत कंपनी यासारखी एमएसएमई युनिट्स पात्र आहेत.

3. CGTMSE कव्हरेजसाठी पात्र असलेली कमाल कर्जाची रक्कम ₹5 कोटी आहे.

4. CGTMSE कर्जाचा लाभ घेण्यासाठी तुम्ही विद्यमान किंवा नवीन स्थापित व्यवसाय असणे आवश्यक आहे.

5. उतुमचा व्यवसाय या क्षेत्रांमध्ये असणे आवश्यक आहे.

6. तुमचा व्यवसाय MSMED कायदा, 2006 अंतर्गत परिभाषित केलेल्या सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठीच्या निकषांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे. हे संयंत्र आणि यंत्रसामग्री आणि उलाढालीमधील गुंतवणूकीवर आधारित आहे.

7. मुख्य पात्रता निकष:

8. कर्ज देणाऱ्या संस्थेने तुमचा व्यवसाय व्यवहार्य आणि फायदेशीर मानला पाहिजे.

9. तुमच्याकडे कोणत्याही बँक किंवा वित्तीय संस्थेकडे कोणतेही थकबाकीदार नसावेत.

10. CGTMSE कव्हरेजसाठी पात्र असलेली कमाल कर्जाची रक्कम ₹5 कोटी आहे.

अर्ज प्रक्रिया:

a) कर्ज देणारी संस्था निवडा:

सहभागी वित्तीय संस्था (PFI) निवडा जसे की बँक, प्रादेशिक ग्रामीण बँक किंवा नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपनी जी CGTMSE योजनेअंतर्गत कर्ज देते.

b) व्यवसाय पात्रता सुनिश्चित करा:

तुमचा व्यवसाय MSMED कायदा, 2006 अंतर्गत परिभाषित केलेल्या सूक्ष्म किंवा लघु उद्योगांसाठीच्या निकषांची पूर्तता करत असल्याचे सत्यापित करा.

तुमचा व्यवसाय उत्पादन, व्यापार किंवा सेवांमध्ये गुंतलेला असल्याची खात्री करा.

c) आवश्यक कागदपत्रे गोळा करा:

आवश्यक कागदपत्रे तयार करा, यासह:

I) CGTMSE कर्ज अर्ज 

II) व्यवसाय नोंदणी किंवा निगमन प्रमाणपत्र

III)आर्थिक अंदाजांसह तपशीलवार व्यवसाय योजना

IV) ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा

v) बँक स्टेटमेंट आणि आयकर रिटर्न (लागू असल्यास)

VI) कर्ज देणाऱ्या संस्थेने निर्दिष्ट केल्यानुसार इतर कागदपत्रे

d) कर्ज अर्ज सबमिट करा:

निवडलेल्या PFI कडे आवश्यक कागदपत्रांसह तुमचा कर्ज अर्ज सादर करा.

e) कर्ज मूल्यांकन:

वित्तीय संस्था तुमच्या अर्जाचे तिच्या अंतर्गत क्रेडिट मूल्यांकन निकषांवर आधारित मूल्यमापन करेल.1   

www.smfgindiacredit.com

f) हमी कव्हर अर्ज:

मंजूर झाल्यास, वित्तीय संस्था हमी कव्हरेजसाठी CGTMSE कडे विनंती सबमिट करेल.

g) हमी शुल्क भरणा:

CGTMSE कडून मंजूरी मिळाल्यावर, तुम्हाला नाममात्र हमी शुल्क भरावे लागेल.

H) कर्ज वाटप:

सर्व अटी पूर्ण झाल्यानंतर, कर्ज तुमच्या व्यवसाय खात्यात वितरित केले जाईल.

कर्जाच्या प्रमुख अटी:

a)सामान्यतः, CGTMSE कर्जे तारण-मुक्त असतात, ज्यामुळे MSEs वरील भार कमी होतो.

b) ही योजना कर्ज चुकवल्यास कर्जाच्या रकमेच्या 75-85% हमी कव्हरेज प्रदान करते.

c) व्यवसायाच्या स्वरूपावर अवलंबून लवचिक परतफेड कालावधी.

d) बाजाराशी जोडलेले आणि कर्ज देणाऱ्या संस्थेद्वारे निर्धारित केले जातात.

e) MSME व्याख्येची पूर्तता करणे, कोणताही डीफॉल्ट इतिहास नसणे आणि व्यवहार्य आणि फायदेशीर व्यवसायाचे प्रदर्शन करणे महत्त्वाचे आहे.

f) पात्र सावकारांमध्ये बँका, RRB, SFB, NBFC आणि इतर वित्तीय संस्थांचा समावेश होतो.

g) आवश्यक कागदपत्रांमध्ये व्यवसाय योजना, आर्थिक विवरणे आणि इतर संबंधित माहिती समाविष्ट असू शकते.